德國(guó)購(gòu)房之抵押貸款篇(二)
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固定利息貸款-資本和利息還款。這可能是最常見的德國(guó)房地產(chǎn)貸款類型之一。對(duì)于這種類型的貸款,在整個(gè)還款期內(nèi)分期付款的金額相同。

首先,分期付款的利息部分很高,分期償還部分很低。隨著貸款償還,利息部分減少,貸款償還部分增加。客戶可以決定年金的百分比(一般不低于2%至3%-通常稱為"Tilgung")以及貸款的運(yùn)行時(shí)間。客戶還可以決定是否希望額外支付貸款(不超過(guò)10%)-通常稱為"Sondertilgung"")如果貸款在固定運(yùn)行時(shí)間結(jié)束時(shí)沒(méi)有償還,則需要重新融資。重新融資和確保當(dāng)前利率("遠(yuǎn)期達(dá)倫")可以安排在最多5年前到現(xiàn)有抵押貸款的最后。
5年固定利率0.55%*(2019年5月)
10年固定利率0.85%*(2019年5月)
僅利息貸款(Zinszahlungsdarlehen):
對(duì)于這種類型的貸款,只有貸款的利息部分在固定期限內(nèi)償還。這可以使還款看起來(lái)很低。但當(dāng)然,貸款的全部未償還資本仍將在期末償還。如果投資買家是德國(guó)納稅人,這種類型的貸款仍然非常有趣,因?yàn)槔⒅Ц犊梢悦舛悺H绻@種類型的貸款用于長(zhǎng)期抵押貸款,那么強(qiáng)烈建議確保其他儲(chǔ)蓄或資產(chǎn)可以在期限結(jié)束時(shí)支付未償還的貸款。
建筑協(xié)會(huì)貸款(Bausparvertrag):
通常,您會(huì)發(fā)現(xiàn)年金貸款與建筑社會(huì)儲(chǔ)蓄計(jì)劃(Bausparvertrag)相關(guān)聯(lián)。這些分期付款部分(或全部)支付給儲(chǔ)蓄計(jì)劃,該計(jì)劃將在稍后階段用于償還抵押貸款。這種貸款在德國(guó)仍然很受歡迎,并得到銀行和建筑協(xié)會(huì)的強(qiáng)烈推動(dòng)。然而,我們會(huì)對(duì)這類貸款發(fā)出警告,因?yàn)樗麄兺鶗?huì)收取相當(dāng)多的費(fèi)用。理解小字是非常明智的。當(dāng)利率更高時(shí),這種類型的貸款更具吸引力。
可變利率貸款(FlexiblesDarlehen):
在這種情況下,利率跟蹤適當(dāng)?shù)幕鶞?zhǔn)利率,在德國(guó)的Euribor(歐元銀行同業(yè)拆借利率),并相應(yīng)調(diào)整每三個(gè)月。一旦Euribor利率上升,必須支付的利息增加,反之亦然。當(dāng)有人決定根據(jù)可調(diào)整利率(也稱為浮動(dòng)利率或浮動(dòng)利率抵押貸款)選擇抵押貸款時(shí),他們會(huì)事先通知他們將支付Euribor利率加上調(diào)整,例如Euribor+1%。
這種類型的德國(guó)貸款有很多選擇。部分或全部?jī)斶€貸款一般每三個(gè)月償還一次。此外,在許多情況下,如有必要,貸款可以轉(zhuǎn)為固定利息和還款貸款。
對(duì)于抵押貸款撥備而言,浮動(dòng)利率貸款可能是一個(gè)有用的選擇,當(dāng)然Euribor的利率也很低。必須密切關(guān)注Euribor率的發(fā)展。
最后但并非最不重要-如果你住在德國(guó)并且是德國(guó)納稅人-有幾個(gè)州支持的計(jì)劃,如果你想購(gòu)買房產(chǎn)或建立自己的房產(chǎn),可能會(huì)有用。您可以在下面找到兩個(gè)最重要的此類程序示例。
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