一文解讀德國退休和養(yǎng)老金制度，移民德國認(rèn)識需了解！
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自1889年德國建立第一個社會保障制度以來，公共養(yǎng)老保險一直是“現(xiàn)收現(xiàn)付”，退休人員的當(dāng)期養(yǎng)老金由未退休人員的當(dāng)期保費(fèi)支付。目前，大約85%的勞動力參加了公共退休保險(gesetzlicheRentenversicherungGRV)。占勞動力約9%的公務(wù)員擁有自己的養(yǎng)老金體系，占勞動力約9%的個體經(jīng)營者大多是自我保險（但允許參加GRV.)
德國的退休制度有三大支柱：1)政府運(yùn)行的退休保險制度，2)私人公司計(jì)劃和3)私人個人退休投資。
在公共養(yǎng)老保險制度（也稱為法定養(yǎng)老保險），其中還包括遺屬和殘疾福利，一直占主導(dǎo)地位。員工必須參與，根據(jù)年收入對每位員工進(jìn)行評估。保費(fèi)由雇主扣除，雇員支付一半，雇主支付一半。2020年，保費(fèi)為月工資總額的18.6%。這是根據(jù)月收入在西部最高6,900歐元（每年82,800歐元）和東部最高6,450歐元（每年77,400歐元）進(jìn)行評估的。現(xiàn)在退休通常從65歲加9個月開始，但到2029年將逐漸增加到67歲。提前退休可以通過多種方式開始——例如，如果一個人為該系統(tǒng)供款45年，則從63歲開始.供款至少35年的人也可以提前退休，但福利會略有減少。相反，一個人可以在達(dá)到退休年齡后繼續(xù)工作。當(dāng)退休的決定最終變得瘋狂時，這將產(chǎn)生增加福利的效果。
到2025年，該計(jì)劃的供款也將增加到約20%。支付的金額沒有最低或最高限額。一個人有資格獲得的養(yǎng)老金總額是根據(jù)向國家養(yǎng)老金體系繳納的年數(shù)、年齡和平均收入計(jì)算的。
有關(guān)法定養(yǎng)老金保險的其他詳細(xì)信息。德國的法定養(yǎng)老保險是退休保障的基本且非常重要的組成部分。所有雇員和一些個體經(jīng)營者群體都依法強(qiáng)制投保。此外，也有因育兒時間而退休的申請。
如果您在德國工作并繳納了60個月以上的供款，您將在達(dá)到德國法定領(lǐng)取養(yǎng)老金的年齡后領(lǐng)取德國養(yǎng)老金。除了繳費(fèi)就業(yè)期外，還考慮了許多其他時期，包括：
育兒（至三歲）
育兒期（至10歲）
17歲以后的學(xué)校和大學(xué)
培訓(xùn)期
生病和失業(yè)的時期
照顧親人的時光
在提到的某些時候，政府機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制性供款將支付給德國的您，從而導(dǎo)致養(yǎng)老金索賠。其他時期對養(yǎng)老金的計(jì)算有積極影響。
例如，如果您在德國生活的前三年（至少60個月）在德國撫養(yǎng)了兩個孩子，那么您無需在德國工作就有權(quán)領(lǐng)取德國養(yǎng)老金。
歐盟和歐洲經(jīng)濟(jì)區(qū)國家的所有國民都享有與德國國民同等的待遇。這意味著，即使在離開德國后，仍有權(quán)利繼續(xù)向德國養(yǎng)老金支付自愿繳款。例如，如果只有幾個月才能在老年時領(lǐng)取德國養(yǎng)老金，這可能很有用。
在許多國家，有關(guān)于養(yǎng)老金保險的協(xié)議，當(dāng)那些在德國不符合養(yǎng)老金資格的時期在其他國家被考慮在內(nèi)時。
對于所有已繳納養(yǎng)老金長達(dá)60個月或其他招聘期的非歐盟國民，可以在離境后24個月報銷養(yǎng)老金保險的繳款。
如果養(yǎng)老金領(lǐng)取者死亡，幸存者可能有權(quán)獲得寡婦養(yǎng)老金或繳費(fèi)津貼。
對于未來的養(yǎng)老金或供款報銷，必須在養(yǎng)老金賬戶中輸入與養(yǎng)老金相關(guān)的所有期間。這個過程稱為“逆氣候”，可以在過去所有時期的任何時間進(jìn)行。如果后來發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老金的相關(guān)期限缺失，或者只能在以后的日期證明這樣的期限，也可以重復(fù)對帳單。
如果您對德國的養(yǎng)老金有任何疑問，您的養(yǎng)老保險公司可以直接為您提供幫助，盡管大部分是德語。您還可以從養(yǎng)老金顧問和專業(yè)律師那里獲得建議。
公司計(jì)劃(bAVbetrieblicheAltersvorsorge)傳統(tǒng)上旨在補(bǔ)充退休保險，現(xiàn)在將在填補(bǔ)空缺方面發(fā)揮更大的作用。政府稅收減免和補(bǔ)貼將鼓勵公司和員工投資私人計(jì)劃。雖然公司計(jì)劃不是強(qiáng)制性的，但它們覆蓋了大約五分之三的工作人口，這一比例預(yù)計(jì)還會增長。公司計(jì)劃的養(yǎng)老金通常也從65歲開始，盡管在許多情況下這可能會遵循退休保險的做法并逐漸增加到67歲。
第三個支柱，個人退休投資，到目前為止還不是很重要，但最近作為公共退休保險的補(bǔ)充受到了很多關(guān)注。這些私人計(jì)劃包括（但不限于）Riester和Rürup計(jì)劃。工人和其他參與者可以從這些計(jì)劃的政府補(bǔ)貼中獲得某些稅收優(yōu)惠和福利。福利和其他細(xì)節(jié)因計(jì)劃而異。有不同的支付方式、支付方案、納稅義務(wù)、可移植性機(jī)會和其他因素使這些計(jì)劃彼此區(qū)分開來。某些計(jì)劃可能更適合不同的個人，具體取決于他們的特定情況。
居住在德國的外籍人士可以參與所有這些計(jì)劃。即使在離開德國后，仍有可能向私人養(yǎng)老金計(jì)劃支付保費(fèi)并從中受益。公司計(jì)劃的福利通常可以在德國境外獲得，但保費(fèi)并不總是退還。如果外籍人士有資格獲得公共退休保險的養(yǎng)老金，即使他們不住在德國，也可以支付給他們。關(guān)于從德國或任何其他國家/地區(qū)領(lǐng)取養(yǎng)老金的法律和法規(guī)可能因國家/地區(qū)而異。您應(yīng)該咨詢您居住國的養(yǎng)老金管理機(jī)構(gòu)，看看德國養(yǎng)老金是否會對您在該國賺取的任何養(yǎng)老金產(chǎn)生任何影響。
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